آیا به خرید خانه فکر می کنید؟ تازه ماشین خریدی؟ آیا به فارغ التحصیلی از دانشگاه نزدیک شده اید؟ املاک و مستغلات، وسایل نقلیه، کالج، و سایر اقلام عمده مانند اینها معمولاً نیاز به قرض گرفتن از یک وام دهنده دارند. با استفاده از Microsoft Excel، می توانید وام خود را محاسبه و پیگیری کنید.
از تعیین زمان‌بندی پرداخت تا دیدن میزان توان مالی، از الگوهای ماشین حساب وام استفاده کنید یا از عملکردهای مالی داخلی Excel استفاده کنید.
الگوهای ماشین حساب وام برای اکسل
یکی از بهترین راه‌ها برای همگام شدن با وام، پرداخت‌ها و بهره، استفاده از ابزار ردیابی و ماشین حساب وام برای اکسل است. این الگوها رایج ترین انواع وام ها را پوشش می دهند و همه به صورت رایگان در دسترس هستند.
ماشین حساب ساده وام
برای وام های شخصی، می توانید یک نمودار مفید و برنامه استهلاک تا زمانی که وام خود را پرداخت کنید، با این الگوی ساده ماشین حساب وام مشاهده کنید.
جزئیات وام شامل مبلغ، نرخ بهره، مدت و تاریخ شروع را وارد کنید. سپس جدول خلاصه، برنامه استهلاک و به‌روزرسانی نمودار ستونی را به‌طور خودکار مشاهده خواهید کرد.
جدول خلاصه برای مشاهده کل سود شما و کل هزینه وام، برای یک نمای کلی خوب مفید است.
ماشین حساب وام خودکار
چه در حال حاضر وام خودرو داشته باشید و چه در حال بررسی آن هستید، این الگو شما را پوشش می دهد. کتاب کار شامل سه برگه برای جزئیات وام خودکار، محاسبه پرداخت، و مقایسه وام است، بنابراین می‌توانید قبل و در طول بازپرداخت خود از الگو استفاده کنید.
وقتی بهترین وام را برای خود انتخاب می‌کنید، از برگه مقایسه وام شروع کنید. می توانید مبالغ پرداختی را برای نرخ های بهره مختلف مشاهده کنید. همچنین می‌توانید مبالغ را بر اساس تعداد کل پرداخت‌ها، دفعات پرداخت و مبالغ مختلف پیش‌پرداخت مقایسه کنید.
در مرحله بعد، جزئیات وام خود را در برگه ماشین حساب خودکار وام از جمله قیمت خرید، مبلغ وام، پیش پرداخت، قیمت معامله، کارمزد انتقال، مالیات فروش و کارمزدهای متفرقه وارد کنید. سپس برنامه پرداخت خود را در برگه «ماشین حساب پرداخت» با جدولی که تاریخ، سود، اصل سرمایه و موجودی را نشان می دهد، مشاهده خواهید کرد.
وقتی برای خرید ماشین رویاهای خود آماده شدید، با این الگو همه چیز را دنبال کنید.
ماشین حساب وام مسکن
اگر می‌خواهید بفهمید چقدر می‌توانید هزینه کنید یا اخیراً برای وام مسکن ثابت تأیید شده‌اید، این الگوی اکسل هر آنچه را که نیاز دارید به شما نشان می‌دهد..
مبلغ وام، نرخ بهره، مدت، تعداد پرداخت‌ها در هر دوره و تاریخ شروع را وارد کنید. سپس می‌توانید مبلغ پرداخت برنامه‌ریزی‌شده، تعداد پرداخت‌ها، کل پرداخت‌ها و سود را به همراه تاریخ آخرین پرداخت خود بررسی کنید.
همچنین یک جدول مفید با تمام تاریخ ها و مبالغ مشاهده خواهید کرد تا بتوانید با گذشت زمان، سود پرداختی و مانده باقیمانده خود را پیگیری کنید.
ماشین حساب وام بالون
شاید به جای وام ثابت برای وام مسکن یا وسیله نقلیه خود، وام بادکنکی داشته باشید. با استفاده از این الگوی ماشین حساب اکسل، می توانید خلاصه و برنامه استهلاک را با پرداخت نهایی وام خود مشاهده کنید.
جزئیات وام شامل مبلغ و تاریخ شروع، نرخ بهره، دوره استهلاک و تعداد پرداخت‌ها در هر دوره را وارد کنید. سپس، خلاصه‌ای را که پرداخت ماهانه، پرداخت بالون، سود کل و کل پرداخت‌ها را نشان می‌دهد، مرور کنید.
برنامه استهلاک شما را از ابتدا تا انتها در بالای وام خود نگه می دارد.
ماشین حساب وام کالج
وقتی زمان شروع پرداخت وام(های) دانشگاهی است، این الگو برای مایکروسافت 365 ایده آل است. می‌توانید درصد حقوق مورد نیاز و درآمد ماهانه تخمینی خود را ببینید.
حقوق سالانه، تاریخ شروع بازپرداخت وام و جزئیات کلی هر وام دانشجویی خود را وارد کنید. سپس اطلاعات بازپرداخت از جمله طول سال و تاریخ پایان هر وام را با جزئیات پرداخت و همچنین سود کل مشاهده خواهید کرد.
برای طرح بازپرداخت وام دانشگاهی مفید، این الگو می‌تواند شما را در مسیر خود نگه دارد.
ماشین حساب خط اعتباری
برای خط اعتباری شما، این ماشین حساب تمام اطلاعاتی را که در مورد وام خود نیاز دارید به شما نشان می دهد. با این ماشین حساب راحت برای اکسل هرگز در مورد سود تعلق گرفته یا تعداد پرداخت هایی که انجام داده اید تعجب نخواهید کرد.
حد اعتبار، نرخ بهره شروع، دوره قرعه کشی، اولین روز تعلق سود، دفعات پرداخت و تعداد روز را وارد کنید. همچنین می‌توانید جزئیات تغییر نرخ را وارد کنید و پرداخت‌های اضافی را نیز درج کنید.
برای بررسی جزئیات خط اعتباری خود، از این ابزار ساده برای محاسبات و ردیابی استفاده کنید.
جدول استهلاک وام
اگر از Microsoft 365 استفاده می‌کنید، می‌توانید از این برنامه استهلاک وام استفاده کنید. با آن، می‌توانید کل سود و پرداخت‌های خود را با گزینه پرداخت‌های اضافی محاسبه کنید.
جزئیات پایه وام خود از جمله مبلغ وام، نرخ بهره سالانه، مدت زمان، تعداد پرداخت در هر دوره و تاریخ شروع وام را وارد کنید. سپس، اطلاعات پرداخت خود و پرداخت های اضافی را وارد کنید..
بلافاصله به‌روزرسانی جدول استهلاک را با تمام جزئیاتی که برای پیگیری پرداخت‌های وام، اصل، مانده، بهره، و سود تجمعی نیاز دارید، مشاهده خواهید کرد.
پرداخت وام، بهره، و توابع مدت در اکسل
اگر می‌خواهید مبلغ پرداخت، نرخ بهره یا مدت وام را مشخص کنید، می‌توانید از چند تابع مفید Excel استفاده کنید. اینها به شما امکان می‌دهند بر اساس مبالغ، نرخ‌ها و بازه‌های زمانی مختلف، میزان هزینه‌ای که می‌توانید تهیه کنید.
با هر تابع و فرمول آن ، چند قسمت از اطلاعات را وارد می‌کنید تا نتایج را ببینید. سپس می‌توانید آن جزئیات را برای به دست آوردن نتایج مختلف و مقایسه‌های ساده تنظیم کنید.
توجه: فرمول‌هایی که در زیر مشاهده می‌کنید، هیچ‌گونه کارمزد یا هزینه‌های اضافی را که وام‌دهنده شما دریافت می‌کند در نظر نمی‌گیرد.
محاسبه وام پرداخت ها
اگر برای مبلغ وام و نرخ بهره خاصی تأیید شده‌اید، می‌توانید به راحتی پرداخت‌های خود را محاسبه کنید. سپس می توانید ببینید که آیا باید برای نرخ بهتر خرید کنید، باید مبلغ وام خود را کاهش دهید یا باید تعداد پرداخت ها را افزایش دهید. برای این کار، از تابع PMT در اکسل استفاده کنید را انجام دهید.
نحو فرمول PMT(rate, num_pay, principal, future_value, type)است و سه آرگومان اول مورد نیاز است.
در اینجا، نرخ بهره سالانه خود را در سلول B2، تعداد پرداخت‌ها در سلول B3، و مبلغ وام را در سلول B4 داریم. برای تعیین پرداخت های خود فرمول زیر را در سلول B5 وارد کنید:
=PMT(B2/12,B3,B4)
با فرمول موجود، سپس می‌توانید مبالغی را که وارد کرده‌اید تغییر دهید تا ببینید چگونه این امر بر پرداخت تأثیر می‌گذارد. می‌توانید نرخ بهره کمتر یا تعداد پرداخت‌های بیشتری را وارد کنید تا مبلغ پرداختی خود را به جایی که باید باشد، برسانید. نتیجه فرمول به طور خودکار به روز می شود.
محاسبه نرخ بهره
اگر وام فعلی دارید و از نرخ بهره سالانه شما مطمئن نیستید، می توانید آن را در عرض چند دقیقه محاسبه کنید. تنها چیزی که نیاز دارید مدت وام، مبلغ پرداخت، اصل و تابع RATE اکسل است..
نحو فرمول RATE (اصطلاح، pmt، اصلی، future_value، نوع، حدس_نرخ)با سه آرگومان اول مورد نیاز است.
در اینجا، مدت وام خود را بر حسب سال در سلول B2، پرداخت ماهانه در سلول B3 (به عنوان عدد منفی وارد شده) و مبلغ وام در سلول B4 را داریم. برای محاسبه نرخ بهره خود فرمول زیر را در سلول B5 وارد کنید:
=RATE(B2*12,E3,E4)*12
اکنون می‌توانید با یک فرمول ساده نرخ سودی را که برای وام پرداخت می‌کنید مشاهده کنید.
نکته: برای محاسبه نرخ بهره ماهانه به جای سالانه، *12را از انتهافرمول حذف کنید.
محاسبه مدت پرداخت
شاید سعی دارید بهترین مدت وام را برای وضعیت خود انتخاب کنید. با نرخ بهره، مبلغ پرداختی و مبلغ وام، می توانید مدت آن را بر حسب سال ببینید. این به شما امکان می دهد تا نرخ یا پرداخت را تنظیم کنید تا تعداد سال های بازپرداخت را افزایش یا کاهش دهید. در اینجا، از تابع NPER (تعداد دوره‌ها) در اکسل استفاده می‌کنیم.
نحو فرمول NPER (نرخ، pmt، اصلی، future_value، نوع)است که سه آرگومان اول مورد نیاز است.
در اینجا، نرخ بهره سالانه در سلول B2، پرداخت ماهانه در سلول B3 (به عنوان عدد منفی وارد شده) و مبلغ وام در سلول B4 را داریم. برای محاسبه مدت وام خود فرمول زیر را در سلول B5 وارد کنید:
=NPER(B2/12,B3,B4)
دوباره، می‌توانید جزئیات اولیه وام را تنظیم کنید و اصطلاح به‌روزرسانی خودکار را برای بازه زمانی و مبالغی که برای شما مناسب است، مشاهده کنید.
به پول خود توجه کنید..
اگر می‌خواهید وام بگیرید یا قبلاً وام دارید، این الگوها و عملکردها را در ذهن داشته باشید یا یکی را امتحان کنید. آگاه بودن از جزئیات وام خود، از نرخ بهره گرفته تا مدت زمان، به اندازه پرداخت ها مهم است.
برای اطلاعات بیشتر، به این ماشین حساب های آنلاین نگاه کنید که شامل موارد وام است.
.