نمره اعتباری شما مستقیماً بر بسیاری از جنبه های رفاه مالی شما تأثیر می گذارد. با این حال ، آیا می دانید که ابزارهای آنلاین بررسی امتیاز اعتباری به صورت آنلاین وجود دارد که می تواند به شما در نظارت بر نمره اعتباری شما کمک کند؟
این پست به شما کمک می کند تا وضعیت مالی فعلی خود را با لیست محبوب ترین سیستم عامل ها برای بررسی رایگان امتیاز اعتباری خود تجسم کنید. همچنین در مورد اینکه نمره اعتباری چیست و چگونه چندین موسسه به اعتبار شما امتیاز می دهند بحث خواهد شد.
نمره اعتباری چیست؟
نمره اعتباری معمولاً عدد 300 است و 850 که طلبکاران و سایر موسسات مالی از آن برای تعیین وضعیت مالی شما استفاده می کنند.
این امتیاز با استفاده از عوامل مختلف محاسبه می شود ، مانند:
ممکن است امتیاز اعتباری شما توسط صاحبخانه ها ، کارفرمایان و شرکت های بیمه نیز مورد استفاده قرار گیرد. تا نحوه معامله آنها با شما مشخص شود.
هرچه نمره اعتباری شما بیشتر باشد ، احتمال دارد این موسسات وام ، وام مسکن و سایر معاملات پولی شما را تأیید کنند. با این حال ، نمره کمتر احتمال تأیید وام های شما یا پرداخت سود بیشتر را کاهش می دهد.
FICO در مقابل نمره اعتباری غیر FICO
نمره Fair Isaac Corporation (FICO) همان چیزی است که اکثر وام دهندگان برای تعیین اینکه آیا شما دارای ریسک اعتباری هستید یا خیر یا نه. سه دفتر اعتباری اصلی ، یعنی Equifax ، Experian و TransUnion ، از نمرات FICO بر اساس سابقه اعتباری شما استفاده می کنند.
در مقابل ، نمره غیر FICO از محاسبات مشابه وام دهندگان برتر استفاده نمی کند. به این ترتیب ، این دو نمره اغلب با هم مطابقت ندارند و حتی می توانند در برخی موارد اختلاف امتیاز 100 یا بیشتر داشته باشند. اگرچه ممکن است چنین باشد ، اما دانستن نمره اعتباری شما می تواند به شما این ایده را بدهد که سلامت مالی شما در چه وضعیتی قرار دارد.
VantageScore یکی از محبوب ترین سیستم های امتیازدهی غیر FICO است. VantageScore 3.0 و 4.0 اخیر آنها همان مقیاس 300-850 را که FICO استفاده می کند ، اتخاذ کرده اند.
برای مرجع ، نمره خوب FICO بیش از 670 است. در همین حال ، اگر از مقیاس غیر FICO استفاده می کنید ، نمره 700 و بالاتر اعتبار خوبی محسوب می شود.
بهترین بسترها برای بررسی رایگان امتیاز اعتبار
1. اعتبار کارما
ثبت نام برای یک حساب رایگان در Credit Karma چند مرحله طول می کشد ، از جمله تأیید هویت شما برای مشاهده اطلاعات شما.
اعتبار کارما دو نمره را به شما نشان می دهد. یکی بر اساس گزارش Equifax شما ، و دیگری بر اساس گزارش TransUnion شما است. بسته به تعداد دفعاتی که هر دفاتر حساب شما را به روز می کند ، دو نمره کمی متفاوت هستند.
بهترین چیز در مورد Credit Karma این است که آنها یک شبیه ساز امتیاز اعتباری دارند. می توانید از این ابزار برای پیش نمایش نحوه تغییر اعتبار در صورت دریافت وام جدید ، بازکردن اعتبار جدید یا انجام اقدامات مشابه دیگر استفاده کنید.
2. اعتبار کنجد
ایجاد حساب کاربری در این پلت فرم شباهت زیادی به Credit Karma دارد. با این حال ، Cesame Credit فقط گزارش TransUnion شما را ارائه می دهد. با وجود این ویژگی ، سایت آنها هنوز اطلاعات ارزشمندی در مورد نمره اعتباری شما ارائه می دهد. همچنین دارای ویژگی های مفیدی مانند ابزار تجزیه و تحلیل بدهی و نظارت بر اعتبار است.
اعتباری کنجد دارای حساب بدهی است که در آن شما با افزایش نمره اعتباری خود کمی انگیزه می دهید. این پلت فرم همچنین پیشنهاداتی در مورد نحوه بهبود نمره اعتباری خود ارائه می دهد.
علاوه بر این ، Credit Sesame اقدامات گذشته شما را ارزیابی می کند و به شما می گوید که چگونه بر نمره شما تأثیر گذاشته است. یک نقطه ضعف اعتبار کنجد این است که آنها نمره اعتباری شما را فقط هر ماه به روز می کنند ، در حالی که برخی دیگر از سیستم عامل ها این کار را در یک هفته انجام می دهند.
3. CreditWise
CreditWise توسط CapitalOne یک VantageScore 3 توسط TransUnion ارائه می دهد. با این حال ، آنها هیچ رتبه ای از Equifax ارائه نمی دهند. این پلت فرم نمره اعتباری شما را هر هفت روز به روز می کند و شبیه ساز اعتباری شبیه Credit Karma دارد.
بهترین نکته در مورد این سرویس این است که آنها هیچ کارت های اعتباری یا نرخ بیمه ای از پیش تعیین شده ارائه نمی دهند. همچنین برای استفاده از این پلت فرم نیازی به داشتن کارت اعتباری یا حساب بانکی CapitalOne ندارید.
علاوه بر این ، CreditWise برخی از پیشنهادات بهبود اعتبار مفید را ارائه می دهد ، که اگر به تازگی اعتبار خود را شروع کرده اید مفید است. با این حال ، نقطه ضعف اصلی خدمات آنها این است که فقط بر اساس گزارش TransUnion نیم نگاهی کلی به مشخصات کلی اعتبار خود می بینید.
4. تجربه
Experian یکی از معدود برنامه ها هایی است که به شما امکان می دهد به صورت رایگان به نمره FICO خود دسترسی پیدا کنید. آنها نمره شما را ماهانه یا هر زمان که تغییر قابل توجهی در نمره اعتباری شما ایجاد می شود ، به روز می کنند.
این برنامه همچنین دارای ویژگی Experian Boost است که به شما اجازه می دهد در صورت داشتن اعتبار خوب قبض آب و برق خوب و اجاره به موقع Experian اعلانات نظارت بر اعتبار عالی مشابه با رقبای اصلی خود دارد.
مزیت اصلی Experian این است که بیش از یک نمره FICO ارائه می دهد. آنها نمرات مختلف بانک ، نمرات خودرو و موارد دیگر را پوشش می دهند. با استفاده از برنامه می توانید در مورد موارد منفی گزارش خود اختلاف ایجاد کنید. با این حال ، شناخته شده است که Experian خدمات برتر خود را بیش از حد به کاربران خود تبلیغ می کند.
5. سفر اعتباری Chase
با استفاده از حساب Chase شما می توانید به این ابزار رایگان ردیابی اعتبار دسترسی داشته باشید. Credit Journey نمره اعتباری شما را هر هفته به روز می کند و دارای ویژگی های مفیدی است که به شما کمک می کند بفهمید هزینه های شما چگونه بر نمره کلی شما تأثیر می گذارد.
نمره بر اساس مدل VantageScore 3.0 است که بسیاری از شرکت های بیمه و بانک ها از آن استفاده می کنند. مهمترین مزیت Credit Journey این است که می تواند از قبل برای پیشنهادات Chase واجد شرایط باشد. از این رو ، می توانید پاداش های بیشتری را در طول زمان دریافت کنید ، اما این موارد هنوز باید تأیید شوند.
مزیت دیگر این ابزار توانایی ذخیره همه داده های مالی فقط در یک مکان است. با این حال ، درست مانند Experian ، تنها مزیت اصلی استفاده از این ابزار دریافت پیشنهادات اعتباری زیادی از Chase است.
6. کشف کارت امتیاز
حتی اگر با Discover حساب بانکی ندارید ، همچنان می توانید از این سرویس برای بررسی نمره اعتباری خود استفاده کنید. شما فقط باید برای یک حساب رایگان ثبت نام کنید و اطلاعات لازم را برای تأیید هویت خود ارائه دهید. پس از تأیید حساب شما ، می توانید نمره FICO خود را بر اساس گزارش اعتباری Experian در دسترس قرار دهید.
این پلتفرم به شما امکان می دهد تعداد کل حساب های خود ، طول سابقه اعتباری خود و تعداد درخواست هایی را که در حال حاضر دارید مشاهده کنید. همچنین پرداخت های از دست رفته و استفاده مجدد شما را نشان می دهد.
برخلاف دیگر وب سایت های امتیاز FICO رایگان ، Discover شما را تحت فشار قرار نمی دهد تا برای محصولات پولی ثبت نام کنید.
7. صادرکننده کارت اعتباری شما
شرکتی که کارت اعتباری شما را صادر کرده است به شما امکان می دهد نمره اعتباری FICO خود را مشاهده کنید. اگر می خواهید نمره اعتباری خود را بررسی کنید ، می توانید وارد حساب آنلاین خود شوید یا با شماره رایگان پشت کارت اعتباری خود تماس بگیرید.
برخی از شرکت های کارت اعتباری همچنین نمره اعتباری شما را در صورتحسابی که هر ماه ارسال می کنند نشان می دهد.
شما چه چیزی دارید نمره؟
اینها تنها چند روش برای بررسی امتیازات اعتباری به صورت رایگان یا با حداقل هزینه است. سایر ابزارهای موجود در بازار خدمات مشابهی را ارائه می دهند ، اگرچه به اندازه ابزارهای موجود در این لیست م effectiveثر یا دقیق نیستند.
اگر می خواهید وضعیت مالی خود را سالم نگه دارید ، قبل از تصمیم گیری های بزرگ مالی ، نمره اعتباری خود را بررسی کنید.