سرمایه شخصی یک وب سایت و برنامه (اندروید ، سیب ) است که ابزارهای مدیریت مالی و خدمات مدیریت ثروت را ارائه می دهد. در حالی که ما هرگز برای مشاوره سرمایه گذاری از Personal Capital هزینه نکرده ایم ، چندین سال است که از ابزارهای رایگان آنها استفاده می کنیم.
برای بهره مندی از ابزارهای رایگان Personal Capital نیازی به گربه چاق باش نیست. در حقیقت ، کنترل امور مالی شخصی شما اولین قدم در راه استقلال مالی است.
شما از قبل ما طرفداران بزرگ شما به بودجه نیاز دارید را می شناسید زیرا این یک ابزار عالی برای بودجه بندی بودجه ای است که در حال حاضر دارید. با این حال ، وقتی صحبت از برنامه ریزی برای آینده بلند مدت می شود ، ما از سرمایه شخصی استفاده می کنیم.
ابزارهایی که با سرمایه شخصی دریافت می کنید
پس از ایجاد یک حساب سرمایه شخصی رایگان و تمام حساب های مالی خود را اضافه کنید ، یک داشبورد را مشاهده خواهید کرد که نمای کلی از وضعیت مالی شما را نشان می دهد.
علاوه بر این ، به حوزه های بانکی ، سرمایه گذاری ، برنامه ریزی و مدیریت ثروت وب سایت دسترسی خواهید داشت.
داشبورد سرمایه شخصی
هر بخش از داشبورد سرمایه شخصی شامل یک نمای کلی و پیوندی برای دریافت جزئیات بیشتر است.
ارزش خالص
سرمایه شخصی ثروت خالص شما را در کل شما دنبال می کند حسابها ، داراییها و بدهیها. پیوند ارزش خالصرا در داشبورد انتخاب کنید تا نمودار دقیق تری را مشاهده کنید. می توانید یک دوره زمانی مشخص کنید و حساب های خاصی را شامل یا حذف کنید.
در زیر نمودار ، لیستی از معاملات موجود در محاسبه ارزش خالص را مشاهده خواهید کرد. با انتخاب دسته ای مانند پول نقد ، سرمایه گذاری ، اعتبار ، وام یا وام مسکن ، تمرین کنید.
بودجه ریزی
ابزار بودجه بندی سرمایه شخصی در مقایسه با YNAB کم رنگ است. به می توانید ببینید که پول شما به کجا می رود ، اما نمی توانید اهدافی را ایجاد کنید. توصیه می کنیم این منطقه را نادیده بگیرید و به YNAB برای بودجه بندی پایبند باشید.
Cash Flow
ابزارک Cash Flow داشبورد به شما نشان می دهد که چه مقدار از آن رفته و از آن خارج شده است حسابهای 30 روز گذشته.
انتخاب پیوند جریان نقدیشما را به نمودار دقیق تری می رساند. به طور پیش فرض شامل داده های همه حساب های شما به جز:
شما می توانید همچنین برای مشاهده نمودارهای سازماندهی شده بر اساس طبقه بندی و بازه زمانی ، درآمد یا هزینه را انتخاب کنید.
بار دیگر ، YNAB گزارش های مشابهی را ارائه می دهد ، به ویژه اگر جعبه ابزار افزونه مرورگر YNAB را دارید. اگر می خواهید از سرمایه شخصی برای ردیابی این اطلاعات استفاده کنید ، باید معاملات خود را طبقه بندی کنید تا در دسته های مناسب نمایش داده شوند.
موجودی نمونه کارها
داشبورد موجودی نمونه کارها ویجت موجودی حسابهای سرمایه گذاری شما در 90 روز گذشته را به شما نشان می دهد. بیشتر در این مورد در زیر.
جابجاکنندگان بازار
این ویجت داشبورد یک تصویر کلی از سرمایه گذاری های شما (به نام "شاخص شما") در مقابل S&P 500 ، سهام ایالات متحده ، سهام خارجی و بازارهای اوراق قرضه ایالات متحده را نشان می دهد.
پس انداز بازنشستگی
ویجت پس انداز بازنشستگی به شما می گوید که چقدر نیاز دارید هر ماه برای بقیه سال تقویم پس انداز کنید تا اهداف پس انداز بازنشستگی خود را برآورده کنید. .
اطلاعات بیشتر در مورد پس انداز بازنشستگی در زیر.
صندوق اضطراری
بر اساس سرمایه شخصی ، صندوق اضطراری شما مبلغ کل است شما در حساب های بانکی ذکر شده خود دارید ، که به اندازه داشتن یک بودجه اختصاص یافته به صندوق اضطراری شما مفید نیست. باز هم ، توصیه می کنیم از YNAB برای ردیابی وجوه اضطراری خود استفاده کنید.
بازپرداخت بدهی
ویجت بازپرداخت بدهی پیشرفت پرداخت وام های شما را در سال جاری نشان می دهد.
پیوند بازپرداخت بدهیرا برای مشاهده لیستی از معاملات موجود در نمودار انتخاب کنید.
ابزارهای بانکی
<قوی >منوی بانکداریدارای پیوندهایی به جریان نقدی ، بودجه بندی ، صورت حساب ها و باز کردن حساب است. ما در بالا جریان نقدینگی و بودجه بندی را توضیح دادیم. صفحه صورتحساب ها صورتحساب های آینده حساب های پیوندی شما را نمایش می دهد.
بازکردن حسابصفحه ای را باز می کند که در آن می توانید برای Personal Capital Cash ثبت نام کنید ، برنامه ای که ادعا می کند نرخ بهره بالاتری نسبت به محصولات بانکی سنتی به شما می دهد.
ابزارهای سرمایه گذاری
ابزارهای سرمایه گذاری Personal Capital جایی هستند که می درخشند.
Holdings
مشابه بخش Market Movers ، Holdingsسرمایه گذاری های شما را در مقایسه با سایر شاخص ها مانند S&P 500 نشان می دهد.
در زیر نمودار Holding ، لیستی از دارایی های خود را که دارای نماد تیک تیک و اطلاعات مربوط به تعداد سهام متعلق به شما ، قیمت سهم ، تغییر یک روزه و ارزش کل است ، مشاهده خواهید کرد.
موجودی
همانطور که انتظار داشتید ، مانده هاموجودی های هر یک از حساب های سرمایه گذاری شما در بازه زمانی انتخاب شده را نمایش می دهد.
عملکرد
عملکردنحوه عملکرد هر یک از حساب های شما را در هر کلاس دارایی نشان می دهد.
در زیر نمودار آمده است لیستی از حساب ها و اطلاعات مربوط به جریان نقدی هر حساب ، درآمد ، هزینه ، تغییر در طول زمان و موجودی.
تخصیص
تخصیصنحوه عملکرد شما را نشان می دهد سرمایه گذاری ها در کلاس های دارایی تخصیص داده می شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نوع سرمایه گذاری هایی که در آن کلاس انجام می دهید ، می توانید هر کلاس دارایی را بررسی کنید.
این امر بسیار مفید است اگر در صندوق های شاخص سرمایه گذاری کرده اید و می خواهید نحوه سرمایه گذاری این صندوق را ببینید.
بخش های ایالات متحده
این بخش نمودار میله ای را نشان می دهد که بخش های ایالات متحده ای را که در آنها سرمایه گذاری کرده اید ، مانند فناوری ، صنایع و مراقبت های بهداشتی ، مشخص می کند.
اگر حساب سرمایه گذاری 401K یا دیگری دارید که علامت سهام ندارد ، می توانید به صورت دستی تعیین کنید که آن حساب در کدام بخش سرمایه گذاری شده است.
ابزارهای برنامه ریزی
ابزارهای برنامه ریزی سرمایه شخصی از بهترین ویژگی های آن است - به ویژه برنامه ریز بازنشستگی.
برنامه ریز بازنشستگی
ابتدا ، هنگامی که می خواهید بازنشسته شوید ، به برنامه ریز بازنشستگیاطلاع می دهید. سپس هرگونه رویداد درآمدی را که پیش بینی می کنید (مانند حقوق بازنشستگی ، تامین اجتماعی یا فروش ملک) و اهداف هزینه ای خود در دوران بازنشستگی را اضافه کنید. از یک شبیه سازی مونت کارلو برای پیش بینی شانس موفقیت شما استفاده می کند.
می توانید سناریوهای متعددی با مفروضات مختلف ایجاد کنید. اگر می خواهید زود بازنشسته شوید چطور؟ داشتن شغل پاره وقت برای چند سال چه تاثیری در بازنشستگی شما خواهد داشت؟ این ابزار به شما کمک می کند تا آینده های مختلفی را تصور کنید.
برنامه ریز پس انداز
برنامه ریز پس اندازبه شما می گوید که آیا در مسیر دستیابی به اهداف پس انداز خود هستید. به این پس اندازهای شما را به دسته های مشمول مالیات ، مالیات معوق و بدون مالیات تقسیم می کند.
همچنین لیستی از تمام حساب های سرمایه گذاری خود و نوع هر حساب را مشاهده خواهید کرد ، مبلغ ذخیره شده در سال گذشته ، مبلغ ذخیره شده در سال جاری و مانده حساب.
تجزیه و تحلیل هزینه بازنشستگی
تجزیه و تحلیل هزینه بازنشستگیاطلاعات مربوط به هزینه های مربوط به سرمایه گذاری های شما تا حدی که Personal Capital به آن اطلاعات دسترسی داشته باشد. حداقل ، راهی ساده برای مشاهده نسبت هزینه برای هر یک از وجوه شما است.
بررسی سرمایه گذاری و مدیریت ثروت
در نهایت ، بررسی سرمایه گذاری و مدیریت ثروت در اصل فقط تبلیغات برای خدمات مشاور مالی Personal Capital است. شما می توانید با یک مشاور یک تماس "رایگان" برنامه ریزی کنید ، اما مراقب باشید - هنگامی که شما را به عنوان مشتری احتمالی پرداخت کننده معرفی کردند ، سرمایه شخصی شما را بی وقفه دنبال می کند. برای اکثر کاربران ، عاقلانه است که به ابزارهای رایگان پایبند باشید و خودتان پول خود را مدیریت کنید.